房貸核貸爭議升溫 新青安貸款違約風險引關注
近期房市轉趨低迷，銀行房貸審核趨嚴，引發「貸不到款」的質疑聲浪。金管會統計，過去半年內共接獲約30件房貸相關申訴，主要集中於首購貸款、自住貸款及已承諾貸款三大類，部分案件更涉及新青安政策與央行限貸措施，導致購屋資金出現缺口、違約風險升高。
三大爭議焦點
- 核貸成數與期望落差：部分借款人申請新青安貸款時，實際核貸成數低於預期，導致交屋資金不足。
- 撥款遲緩：部分案件因流程與評估因素延誤撥款時程，影響買賣履約。
- 限貸與政策衝突：新青安雖非央行限貸對象，但仍受金融法規與授信原則限制，影響核貸結果。
金管會與財政部回應
- 單一申訴窗口：金管會已要求銀行公會與各銀行總行設立專屬申訴管道，民眾可透過銀行公會網站查詢總行聯絡方式，或撥打專線 (02) 8596-2345 反映問題。
- 「兩項不得」規範：銀行不得強迫搭售房貸壽險、不得以誇大或不實方式勸誘辦理貸款。
- 資訊透明化：銀行公會自2024年9月起建置「住宅貸款資訊揭露專區」，公開各銀行剩餘可承作額度與諮詢管道。
新青安貸款現況
- 核貸規模：截至2025年6月底，已核貸超過 12.5萬戶，總金額逾 9,650億元。
- 貸款條件：最高可貸8成、享利率補貼與延長年限優惠。核貸評估依市場行情、屋況、實勘與鑑價結果綜合判斷，不以預售合約價格為唯一依據，並排除對未來行情的預期性評估。
- 法規遵循：須符合《銀行法》第72條之2不動產貸款總量管制、公股銀行額度滾動檢討、授信原則及信用評等規定。
危機處理機制
- 額度轉介：針對部分公股銀行額度吃緊的情況，財政部要求啟動跨行轉介機制，將案件轉交仍有額度的銀行承作，並同步在銀行公會平台揭露即時額度資訊，協助民眾迅速找到可承作銀行。
主編觀察
此次爭議凸顯房貸市場在政策、利率與市場行情多重壓力下的敏感性。對購屋族而言，新青安雖提供優惠，但核貸結果終究取決於鑑價、市場環境與個人還款能力。建議購屋前務必先行試算多種貸款情境，並保留足夠的資金緩衝，以降低資金缺口引發的違約風險。
